La casa propia continúa siendo un sueño para muchas familias
Para millones de familias hispanas, comprar una vivienda representa mucho más que una transacción.
Significa estabilidad.
Un lugar donde criar a los hijos.
Un activo que potencialmente puede formar parte del patrimonio familiar.
Pero comprar antes de estar financieramente preparado puede convertir un sueño en una enorme presión.
La preparación comienza mucho antes de visitar propiedades.
Revise su crédito
Antes de solicitar una hipoteca, revise sus reportes de crédito.
Busque errores, cuentas que no reconoce y obligaciones atrasadas.
Evite esperar hasta semanas antes de comprar para comenzar a prestar atención a su historial.
Construir o reparar crédito puede requerir tiempo.
Determine cuánto puede pagar realmente
El precio de la casa no es el único número importante.
Ser propietario puede implicar:
- Pago hipotecario.
- Impuestos sobre la propiedad.
- Seguro.
- Posible seguro hipotecario.
- Cuotas de asociaciones de propietarios.
- Mantenimiento.
- Reparaciones.
- Servicios.
Un prestamista puede indicar cuánto está dispuesto a prestar, pero eso no necesariamente significa que esa cantidad sea cómoda para su presupuesto familiar.
Prepare el pago inicial
Existe la creencia de que siempre es obligatorio entregar un 20% del precio como down payment.
No siempre es así.
Existen hipotecas con diferentes requisitos.
Sin embargo, el tamaño del pago inicial puede influir en el préstamo y sus costos.
Por ejemplo, determinados prestatarios que aportan menos del 20% pueden tener que pagar seguro hipotecario.
No utilice todos sus ahorros para cerrar
Esta recomendación merece especial atención.
Comprar una casa y quedarse inmediatamente con $0 en el banco crea una situación vulnerable.
El CFPB recomienda considerar un colchón para emergencias al calcular cuánto efectivo destinar a la compra y señala como referencia general entre tres y seis meses de gastos.
Porque después de recibir las llaves también pueden aparecer reparaciones, mudanza, muebles y otros gastos.
Recuerde los costos de cierre
Además del down payment existen closing costs.
Estos pueden representar una cantidad considerable y deben formar parte del plan desde el principio.
Pregunte al prestamista qué costos esperar y compare ofertas.
Compare préstamos
No todas las hipotecas son iguales.
Compare:
- Tasa de interés.
- APR.
- Costos de cierre.
- Puntos.
- Seguro hipotecario.
- Tipo de tasa.
- Pago mensual estimado.
- Condiciones del préstamo.
Una pequeña diferencia puede representar mucho dinero durante años.
No permita que la emoción controle el presupuesto
Encontrar “la casa perfecta” puede llevar a una familia a justificar un precio que realmente no puede pagar cómodamente.
Una vivienda debería proporcionar estabilidad, no eliminar la capacidad de ahorrar, invertir o afrontar emergencias.
Una casa puede ser parte del legado
Durante décadas, la propiedad de vivienda ha representado para muchas familias una forma importante de acumular patrimonio.
Para la comunidad latina, ampliar el acceso sostenible a la vivienda puede ayudar a fortalecer económicamente a nuevas generaciones.
Pero la palabra clave es sostenible.
Comprar una casa no es una carrera.
Preparar crédito, ahorrar, comparar opciones y mantener reservas puede hacer que el día en que recibamos las llaves sea realmente un paso hacia adelante.