Llegar a Estados Unidos también significa aprender un nuevo idioma financiero
Para muchos inmigrantes latinos, establecerse en Estados Unidos implica aprender mucho más que inglés.
También hay que comprender un sistema financiero donde el historial crediticio puede influir en numerosas decisiones económicas.
Una persona puede haber tenido excelentes finanzas en su país de origen y, sin embargo, comenzar su vida en Estados Unidos con poco o ningún historial dentro del sistema estadounidense.
Por eso entender cómo funciona el crédito es un paso importante hacia la estabilidad financiera.
¿Qué es un historial de crédito?
El historial crediticio registra cómo una persona ha manejado determinadas obligaciones financieras.
Los prestamistas pueden reportar información a las principales compañías nacionales de informes de crédito: Equifax, Experian y TransUnion.
Esa información puede utilizarse para elaborar reportes y puntajes de crédito.
Entre los factores que pueden influir se encuentran el historial de pagos, cuánto crédito disponible se está utilizando, la antigüedad de las cuentas y otras variables.
Paso 1: pagar siempre a tiempo
Una de las reglas más importantes es también una de las más sencillas:
Pague sus obligaciones puntualmente.
Los pagos atrasados pueden afectar negativamente el historial.
Para evitar olvidos, considere utilizar pagos automáticos o recordatorios electrónicos, siempre asegurándose de que haya suficiente dinero disponible en la cuenta.
Paso 2: considere una tarjeta asegurada
Para una persona sin historial, una tarjeta de crédito asegurada —secured credit card— puede ser una alternativa.
Normalmente se realiza un depósito que sirve como garantía y se recibe una línea de crédito relacionada con ese monto.
Antes de solicitarla, confirme las tarifas y, especialmente, que la entidad reporte la actividad a las agencias nacionales de crédito.
Paso 3: no utilice todo el límite disponible
- Tener una tarjeta con límite de $1,000 no significa que sea recomendable mantenerla cerca de $1,000.
- Los modelos de puntuación consideran cuánto crédito disponible está utilizando el consumidor.
- Mantener los saldos bajos en relación con los límites disponibles puede ayudar a administrar mejor el crédito.
Paso 4: no necesita mantener una deuda para crear crédito
Este es uno de los mitos más frecuentes.
No es necesario mantener un saldo de mes a mes ni pagar intereses para conseguir un buen puntaje crediticio.
Puede utilizar una tarjeta responsablemente y pagar el saldo correspondiente.
Endeudarse innecesariamente no debería convertirse en una estrategia para “crear crédito”.
Paso 5: evite solicitar demasiadas cuentas simultáneamente
Solicitar múltiples tarjetas y préstamos durante un periodo corto puede afectar su perfil y además aumenta el riesgo de asumir más obligaciones de las que puede administrar.
Construir crédito requiere paciencia.
No existen fórmulas mágicas.
Paso 6: revise sus reportes
Los consumidores deberían revisar periódicamente la información contenida en sus reportes crediticios y disputar información incorrecta cuando corresponda.
Esto también ayuda a detectar cuentas que la persona no reconoce y posibles señales de fraude o robo de identidad.
El crédito es una herramienta, no dinero adicional
Una tarjeta con un límite de $5,000 no significa que usted tenga $5,000 más para gastar.
Significa que tiene acceso a dinero prestado que deberá devolver.
Comprender esta diferencia es esencial.
Utilizado responsablemente, el crédito puede ayudar a alcanzar objetivos. Utilizado sin planificación, puede transformarse en una carga financiera.
Construir crédito también es construir oportunidades
Para muchos inmigrantes, establecer un historial financiero sólido representa otro capítulo del proceso de construir una vida en Estados Unidos.
Comenzar desde cero no significa comenzar en desventaja para siempre.
Con puntualidad, disciplina y conocimiento, es posible desarrollar gradualmente un historial que acompañe nuestros objetivos financieros.
Durante el Mes de la Herencia Hispana, celebremos también a quienes llegaron con sueños, comenzaron nuevamente y están construyendo su futuro paso a paso.