Encuesta sobre el comportamiento de los consumidores hispanos o latinos acerca de “la utilización de las tarjetas de crédito”
La metodología de la consulta, consistió en recoger, básicamente, información por parte de personas pertenecientes a la Comunidad Hispana/Latina, habiendo participado de la encuesta alrededor de 1.200 personas, a las que se le formularon 43 preguntas.
En general, podemos ver que las preguntas, se podrían dividir por los temas que abordaron, en búsqueda de información sobre el comportamiento en el uso de las tarjetas de crédito, viendo a su vez la relación existente entre la muestra obtenida, en relación a la edad, nivel de educación, edad y sexo de los participantes, como también, comportamientos respecto a las finanzas, lugares de residencia y más aspectos como posibles reveladores de comportamientos.
Podemos ver que las personas utilizan distintas cantidades de tarjetas de crédito, formas de operar, su relación con las finanzas, su conocimiento sobre la existencia del fraude, del monitoreo de crédito y diferentes maneras de relacionarse con las compañías de tarjetas de crédito. Podríamos dividirlos por los temas o tópicos que se abordaron, y que detallaremos más abajo:
- Sobre hechos, actos y conocimientos, relacionados con la tenencia de tarjetas de créditos y su modalidad de utilización: Preguntas 1, 2, 3, 4, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 18, 19,
- Acerca del conocimiento de su nivel personal de endeudamiento: Preguntas 5
- Relacionadas con su nivel de conocimiento sobre los riesgos en el uso de las tarjetas de crédito: Preguntas 15, 16, 17,
- Preguntas acerca del conocimiento sobre la industria financiera, tanto a nivel de haber recibido instrucción, como en la de haber trabajado en la industria: Preguntas 20, 21
- Preguntas relacionadas con los años de experiencia en cualquier tipo de trabajo: Pregunta 22
- Consulta relacionada con el nivel de educación del encuestado y de la familia filial directa: Preguntas 23, 24, 25, 26
- Consultas relacionadas con el interés de los encuestados respecto al nivel de conocimiento de las finanzas, su manejo, e incluido sus deseos de mejorar: Preguntas 27, 28 y 29.
- Respecto al comportamiento en relación con el ahorro: Pregunta 30
- Luego siguen una serie de preguntas de tipo socio-ambiental: Preguntas 31, 32, 33, 34, 35, 36, 41, 42 y 43
- Se incluyeron dos preguntas relacionadas a su situación respecto a las Fuerzas Armadas: Preguntas 39 y 40.
- Fueron identificados los encuestados, respecto a su lugar de residencia: Preguntas 37, 38
Pregunta 1: ¿Tiene tarjetas de crédito?
Con esta pregunta, se puede determinar la dispersión y nivel de utilización de las tarjetas de crédito, comenzando por una, con distintas escalas, siendo la última, la que ofrecía elegir cuando se tuviera más de 10 unidades. Ver el gráfico a continuación.
Pregunta 2: ¿Cuántas tarjetas de crédito tiene en uso?
Esta respuesta fue dada por 156 de las personas encuestadas, las cuales lo hicieron en una escala propuesta, con diferencia de $ 500 en cada una de ellas. Comenzando la primera de $ 1 a $ 500 y la última escala con cifras mayores a $ 3.000
Pregunta 3: ¿Cuántas tarjetas de crédito usa regularmente?
A diferencia de la pregunta anterior, se procuraba determinar (independientemente de la cantidad de tarjetas de crédito que se poseyera), las que realmente se utilizaban. Ver el cuadro a continuación. El detalle de respuestas a continuación en el gráfico de barras.
Pregunta 4: ¿Qué gastos paga con sus tarjetas de crédito? Marque todos lo que correspondan
Aquí se ofrecía una buena cantidad de opciones, para determinar lo más ajustadamente posible, cual era el patrón de utilización del consumo de los portadores de tarjeta de crédito. Consultar el cuadro a continuación. Ver el detalle de respuestas más abajo, en el cuadro.
Pregunta 5: ¿Cuál es su deuda total actual de tarjeta de crédito?
Se procuraba conocer el nivel de endeudamiento de los usuarios de las tarjetas de crédito, dando 8 diferentes intervalos de cantidades (para facilitar el ordenamiento), dejándose la última opción, para conocer la cantidad de usuarios de tarjetas de crédito, que no conocen el monto de deuda de sus tarjetas de crédito. Ver el gráfico a continuación para el detalle de respuestas.
Pregunta 6: Diferentes tarjetas de crédito tienen diferentes tasas de interés. ¿Cuál es la tasa de interés más alta (porcentualmente) que está pagando en sus tarjetas de crédito?
Como se sabe, las distintas tarjetas de crédito, cuentan con diferentes tasas de interés (además de otras modalidades importantes). Por lo que, con un buen puntaje de crédito, es posible obtener tasas más bajas. Sobre esa base, se quiso conocer cuál era mayor puntaje con el contaban los encuestados en sus tarjetas de crédito. A continuación, se muestran las cantidades de encuestados con sus resultados totales y porcentuales sobre la muestra.
Lo destacable aquí, es la cantidad de usuarios de tarjetas de crédito, que ignoran cual es su situación (y por lo tanto su costo) al usar sus tarjetas, ya que más de 16 encuestados por cada 100, no conocían esa información tan importante. Ver el detalle de respuestas a continuación en el cuadro.
Pregunta 7: ¿Cuál es la tasa de interés más baja (porcentualmente) que está pagando en sus tarjetas de crédito?
Esta pregunta, en cierto modo, es espejo de la anterior, ya que se les pregunta a los encuestados, si conocen cual es la tasa más baja que tienen en sus tarjetas de crédito. Aquí también podemos ver que una cifra cercana a la cuarta parte de los encuestados, no conocían esa información. Eso hace suponer que, entonces, esos usuarios no tienen en cuenta un aspecto fundamental, que es conocer el costo que les significa comprar a crédito. Ver el detalle de respuestas a continuación en el cuadro.
Pregunta 8: ¿Cuál es la tasa de interés promedio (porcentualmente) para todas sus tarjetas de crédito?
En esta pregunta se logra conocer el costo que tienen los usuarios, en el uso de sus tarjetas de crédito. Claro que, para conocerlo de forma más exacta, se debería conocer cuales tarjetas utiliza más, ya que como sabemos, todas las tarjetas suelen tener diferentes niveles de tasas de interés. Como podemos ver, a simple vista, más de la cuarta parte de la muestra, contestó que no conocía como se componía el número porcentual solicitado, por lo que menos aún (se puede inferir), que llevarían a cabo una conducta selectiva a la hora de utilizar sus tarjetas de crédito. Ver el detalle de respuestas a continuación en el gráfico siguiente.
Pregunta 9: ¿Alguna vez ha llegado a su límite de crédito en cualquiera de sus tarjetas de crédito?
Por las respuestas aportadas por los encuestados, vemos que más de 2/3 de los encuestados, declararon que, en algún momento de su vida financiera, llegaron al límite de crédito que tenían asignado, en al menos una tarjeta de crédito. Como podemos ver, no es ese el mejor de los comportamientos como para contar con una buena calificación crediticia. Además, estar al límite demuestra que, evidentemente no ha estado presupuestada esa situación. En el peor de los casos, se debería haber bajado los gastos, cosa que vemos no pudieron lograr en algún momento. Ver el detalle de respuestas a continuación.
Pregunta 10 ¿Cuándo alcanzó su límite de crédito en esa tarjeta de crédito?
Como podemos observar, por las respuestas obtenidas, más del 60% de los usuarios de tarjetas de crédito alcanzaron su límite de crédito, dentro del último año. Debido a la antigüedad de esa situación, y aun cuando las cosas hubieran ido mejor, todavía estarán sufriendo las consecuencias de contar con un crédito que no estará en su mejor nivel. Ver ilustración con el detalle de respuestas.
Pregunta 11 ¿Alguna vez ha usado una oferta de transferencia de saldo para consolidar su deuda?
Por lo que observamos en las respuestas a esta pregunta, y siendo que se trata de las mismas personas de las situaciones anteriores, y sin profundizar en las particularidades de las respuestas, estaríamos en condiciones de aseverar, que no han contado con un buen nivel de educación financiera. Debido a que esa operatoria, les hubiera permitido eliminar el endeudamiento en alguna medida, para no estar al borde del colapso en sus finanzas. Ver el detalle de respuestas a continuación en el cuadro.
Pregunta 12: En la tarjeta desde la que transfirió el saldo, ¿continuó usando esa tarjeta para compras y/o pago de facturas?
Para aquellos que eligieron, en la opción de la pregunta cerrada, inmediata anterior por el SÍ (lo cual demostró que hicieron una valoración con cierto grado de educación o asistencia financiera), podemos ver que el comportamiento posterior a esa acción fue muy parecido en cuanto a usar o no la tarjeta de crédito desde la que habían transferido un alto nivel de su límite. Ver ilustración con el detalle de las respuestas.
El resto de las Preguntas: 13 a 43
Para ver los resultados completos, favor acceda a la encuesta a través de este link: Los latinos y la utilización de las tarjetas de crédito.